Quién es quién en una anualidad

Todos los contratos de anualidades comparten el mismo ADN básico. Las siguientes secciones describen a los participantes que tienen una mano en todas las anualidades con las que se encontrará.

El propietario

El propietario de una anualidad es justamente eso – el propietario. Esta persona

  • Paga las primas
  • Firma la solicitud
  • Acepta cumplir con los términos del contrato
  • Decide quiénes serán las otras partes del contrato
  • Puede retirar dinero o incluso vender la anualidad (dependiendo del tipo de contrato o de la etapa en la que se encuentre)
  • Es responsable de cualquier impuesto que se deba pagar

Dos personas pueden poseer un contrato de anualidad conjuntamente. El propietario debe ser una persona, pero también puede ser un fideicomiso que represente los intereses de una persona. Si uno de los propietarios muere, el copropietario, como un copiloto, toma el timón. Una corporación no puede tener una anualidad.

Dependiendo del contrato, el propietario puede cambiar el beneficiario de la anualidad (ver la siguiente sección) después de comprar la anualidad. El propietario puede pasar la propiedad a otra persona, pero puede ocurrir un hecho imponible (en el que el propietario sube los impuestos sobre la renta de las ganancias del contrato). Es decir, el propietario puede tener que pagar los impuestos sobre la renta de las ganancias del contrato.

El pensionista

El pensionista es la persona sobre cuya expectativa de vida se calcularán los pagos de la anualidad. Si el propietario decide comenzar a recibir un ingreso garantizado de por vida de la anualidad, el monto de los pagos de la anualidad (generalmente mensuales) se basa en la edad y la expectativa de vida del pensionado, no en la del propietario.

Por ejemplo, si el propietario tiene 68 años pero el beneficiario de la renta es su esposa de 65 años, entonces la compañía de seguros asumirá que le hará pagos mensuales durante unos 19 años, que es la esperanza de vida de una mujer de 65. (Tenga en cuenta, sin embargo, que las compañías de seguros pueden basar los pagos de las anualidades en la esperanza de vida de los compradores de las anualidades, que tienden a vivir más tiempo que el promedio).

En la mayoría de los contratos de anualidades, sin embargo, el propietario y el pensionista son la misma persona. De hecho, si no son la misma persona y uno de ellos muere, pueden surgir problemas.

Los beneficiarios

Un beneficiario es la persona designada para recibir bienes tras la muerte de otra persona. Al llenar una solicitud de contrato de anualidad, el propietario nombra a su propio beneficiario y también al beneficiario del beneficiario de la anualidad. El propietario y el perceptor de la renta pueden ser beneficiarios el uno del otro (lo que simplifica las cosas); nadie puede ser su propio beneficiario.

El emisor

La compañía de seguros que emite el contrato y se pone en aprietos por cualquier garantía en el contrato es el emisor.

Siempre busque un emisor que haya sido calificado como Excelente, Superior o Muy Bueno por las agencias calificadoras, tales como A.M. Best y Fitch. Una alta calificación sugiere -pero no garantiza- que el emisor cumplirá sus promesas y que usted recibirá su dinero de vuelta.

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