¿A quién le puede comprar anualidades?

Usted probablemente comprará su anualidad de un agente de seguros, corredor o asesor financiero con licencia. Detrás de estos intermediarios se encuentran las empresas de corretaje (para corredores y asesores financieros), las organizaciones de marketing (para agentes de seguros independientes) o las propias compañías de seguros (en el caso de los agentes de seguros de carrera).

Los agentes de seguros no tienen licencia para vender anualidades variables.

La transacción comienza cuando usted se reúne con el agente o corredor que discute sus finanzas con usted. Después de elegir un producto adecuado, el agente o corredor presentará la solicitud para su aprobación.

Eventualmente, usted enviará al emisor del contrato – la compañía de seguros – un cheque por lo menos por la cantidad mínima (cada compañía establece sus propias primas iniciales mínimas). Entonces el transportista te envía tu contrato. Usted tendrá de 10 a 30 días para reconsiderar su decisión y enviar el contrato de vuelta para un reembolso.

Entre los participantes importantes en la cadena alimenticia de las anualidades se incluyen los siguientes:

  • Emisores de anualidades: Sólo las compañías de seguros emiten anualidades. Hay cientos de emisores, pero las 25 firmas más grandes – nombres tan conocidos como The Hartford, MetLife y Prudential – representan alrededor del 90 por ciento de todas las anualidades vendidas cada año.
  • Distribuidores de anualidades: Los distribuidores incluyen grandes corredores de bolsa (conocidos como wirehouses) como Merrill Lynch y Morgan Stanley, así como corredores de bolsa independientes como Raymond James y LPL. Los bancos como Bank of America y Wachovia también distribuyen anualidades a través de sus sucursales. Los distribuidores actúan como intermediarios entre los transportistas y los productores. En muchos casos, emplean o supervisan a los productores, asegurándose de que cumplen con las leyes de seguros e inversiones.
  • Productores de anualidades: Hace años, la mayoría de las compañías de seguros empleaban un ejército de agentes de carrera para representar y vender sus productos. Mientras que compañías como AXA, Ameriprise, MetLife y otras todavía tienen estos agentes, muchas anualidades son vendidas por agentes independientes, corredores y funcionarios bancarios.
  • Si usted es del tipo autosuficiente y no necesita un agente o corredor que le explique las anualidades, puede comprar su anualidad directamente. Algunas pero no todas las compañías de seguros venderán un contrato sin carga (es decir, sin comisión de venta) directamente a usted. Las compañías de fondos mutuos sin carga como Vanguard, Fidelity y T. Rowe Price también venden contratos de anualidades sin carga directamente al público por teléfono, Internet o por correo. En el caso de Vanguard y T. Rowe Price, sus contratos son emitidos por terceras compañías de seguros. Sin embargo, relativamente pocas personas compran anualidades directamente.

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